20代主婦が、投資信託のポートフォリオを真剣に考えてみた結果…

投資

前回「ETFか投資信託」で悩んだ末、
めでたく「投資信託にするぞ!」
と決められた私。

次はいよいよポートフォリオを
自分でつくってみよう!

と奮闘していろいろ調べてみたのですが、
その結果、私はある結論にたどり着きました。

今日はそんな主婦の奮闘記です(笑)

まずは結論

まずは「ポートフォリオどうしよう」と
たくさん悩んだ結果からお話しすると、

素人の私が自分で
ポートフォリオを組むのは
難易度が高かった…

というのが結末です(´;ω;`)w

さらに、

私のような投資信託初心者には
セゾン投信が最強

ということにも気付きました(^^;

セゾン投信といえば、
私の夫が長年愛用している
投資信託の商品なのですが、

もともと私は

「そんなところに
高い信託報酬払って投資するよりも、
自分でファンド組んだ方が得でしょ♪」

と思って、候補にすらしてませんでした(笑)

でも自分で調べた結果、一周まわって
セゾン投信、めっちゃ良いやん…」
という結論に至ったんです…。

その経緯をお恥ずかしいですが
赤裸々に書いていきますね。

ファンド選びって素人には難しすぎ!

今回ポートフォリオを組むにあたって、
一番参考にした本がコチラ↓

この本にはポートフォリオ作成について
下記のように書かれていました。

ポートフォリオを作るには…

  • 下落があることを前提につくる
  • 安全資産を確保すること
  • 債券と株はバランス良く
  • いろんな国に投資せよ
  • 新興国は為替リスクが大きいので要注意

などなど。

詳しい説明は省きますが、
私はこれらを加味した結果、

「債券:株 50:50」で、
「債券、株共に各国バランス良く」
いろんなファンドを組み合わせよう!

と考えました。

でも実際、
いざポートフォリオを作ろうと
楽天証券を開いたとき、

  • ファンド選びが難しい
  • 積み立てNISA使えない
  • 自分でリバランスできる気がしない

という問題に
直面してしまったのです(^^;

ファンドを選ぶのが難しい

まずファンド選びについてですが、
最初こそルンルンで楽天証券を開いて
投資信託を探していた私。

でもその1時間後には
「一体、何を買ったらいいの?」
と途方にくれていました…(笑)

だって一言に
「日本国債ファンド」と言っても、
たくさんのファンドがあって…(^^;

結局、それを選ぶのに
かなり時間がかかりましたし、

やっと決まったと思ったら次は
株のファンドの組み入れを
しなければなりません。

ですが、

「TOPIXが15%で…」
「MSCIコクサイ指数に
連動するものを10%にして…」

と選んでいくものの、

「あれ?!
これ信託報酬0.77%もあるの!?
でも安い方は、出来高少ないなぁ
どうしよう…」

なんてまた悩むはめに…。
それを何度も繰り返しているうち、

「ファンド選び、もうムリ!!」

と投げだしてしまいました(笑)

 

本を読んだあとはなんとなく
分かったようなつもりでいたのですが、

実際何を選んだらいいかなんて、
やってみると素人の私にはあまりにも
難しいことでした…(^^;

積み立てNISAが使えない…

しかも、追い打ちをかけるように
最初に組み入れた
日本債券インデックスファンドが、

”積み立てNISA不可”
であることが判明します(笑)

「別のファンド入れなきゃ(´;ω;`)」
と調べてみたのですが、

楽天証券では
「国内債券ファンドで
積み立てNISAができるもの」
が見つけられなかったのです…。

そういうものなのでしょうか…??

リバランスする手間

さらにさらに、

たとえば私がそれでもがんばって
ポートフォリオを無事に
作り上げたとしても、

作ったポートフォリオがちゃんと
「株:債券」のバランスが
「50:50」を保てるように、

私は管理し続ける必要があります。
(これをリバランスといいます)

 

もうね、ここまでくると

自分で出来る気がしない。

の一言です(笑)

セゾン投信、最強説(笑)

そんな中「信託報酬が高い」と
一蹴していたセゾン投信
試しにもう一度見てみたら、

そこにはなんと

私が作りたかった理想の
ポートフォリオが売ってました!(爆)

それがコチラ↓

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
という商品のポートフォリオなのですが、
お気づきになりましたか?

そうです、
これこそ私が最初に設定した

「債券:株 50:50」で、
「債券、株共に各国バランス良く」
いろんなファンドを組み合わせよう!

という通りの
ポートフォリオなのです!!w

なので私の場合なら、
ただこれを買えばよかったのです(笑)

そうすればあとは勝手に
理想のポートフォリオが形成され、

自分でリバランスして管理し続ける
必要もありませんから…。

しかも、よく見たらこのファンド、

信託報酬が0.59%
と、
ふつうに安かったことにも、
そのとき初めて気づきました。

しかも積み立てNISAまで使えるってww

…今までの時間
なんやったんでしょう(笑)

おわり

ということで以上
投資素人主婦による、
リアルな奮闘記でした(笑)

結論!

私はセゾン投信の、

を買うことに決定しました。

ちなみにすでにこの商品に
投資している夫いわく、

「今回のコロナショックでもその商品だけ
マイナスにならなかった(笑)」

と言っていたので、やっぱり
債券と株を50:50で投資するのは、
かなり良いバランスなんだと思います。

申込書が届くのが楽しみです!!

 

ちなみに、なんか夫婦そろって
セゾンのまわしものみたいに
なってしまいましたが、

そういうわけではありませんので
ご安心を(笑)

元銀行員の夫も好んで愛用しているあたり、
やっぱり良い商品なんだと思います。

もしもっと詳しくセゾンについて
知りたいと思った方は、
下記の夫の記事を読んでみてくださいね♪

【最新版】セゾン投信で5年間積み立てた収益をブログで公開します!

それではみなさん、
良い投資ライフを!

さようなら~!